P2P aizdevumi Latvijā: mīti un realitāte

«P2P» (peer-to-peer) burtiski nozīmē «no cilvēka cilvēkam». Praksē ar to apzīmē divas ļoti dažādas lietas, un tieši to sajaukšana rada lielāko daļu pārpratumu.

Kas ir P2P investīciju platforma

Klasiskā P2P platforma (piemēram, tādas kā Mintos vai Twino) ir uzņēmums, kas savieno daudz investoru ar daudz aizņēmējiem: investors iegulda naudu, platforma to automātiski sadala pa daudziem aizdevumiem, aprēķina risku un pārvalda maksājumus. Tas ir regulēts finanšu pakalpojums ar licenci un uzraudzību, jo runa ir par ieguldījumiem un portfeli.

Kas ir aizdevums starp divām privātpersonām

Aizdevums starp divām privātpersonām ir viens darījums viens pret vienu: viens cilvēks aizdod otram konkrētu summu, nosacījumus saskaņo puses pašas, un neviena platforma neko automātiski nesadala un neizvērtē. Tas ir vienkāršs Civillikuma darījums (1934.–1942. pants), nevis ieguldījums. Pamatjēdziens ir izklāstīts lapā kas ir aizdevums no privātpersonas.

Kāpēc sludinājumu dēlis nav P2P platforma

Privātkredīts.lv ir sludinājumu dēlis — vieta, kur aizņēmēji un aizdevēji publicē sludinājumus un sazinās tieši. Mēs:

• nesadalām naudu pa daudziem aizdevumiem un neveidojam portfeli;
• nevērtējam risku un neizsniedzam naudu;
• nesolām ienesīgumu un nepārvaldām maksājumus;
• tikai publicējam sludinājumus — pārējo puses dara pašas.

Tieši šo darbību neesamība tur portālu ārpus ieguldījumu pakalpojuma statusa. Kāpēc tas ir svarīgi juridiski, izklāstīts lapā tiesiskais pamats. Ja gribi salīdzināt abus modeļus detalizētāk, skat. savstarpējie aizdevumi.

Trīs izplatīti mīti

• «P2P nozīmē pasīvu ienākumu bez riska.» Nē — jebkurš aizdevums ir saistīts ar neatmaksas risku, un platforma to nenoņem, tikai sadala.
• «Aizdodot naudu privāti, es kļūstu investors.» Vienreizējs privāts aizdevums nav ieguldījumu darbība. Bet sistemātiska aizdošana ar peļņu plašam lokam jau ir regulēta darbība — skat. ierobežojumi.
• «Dēlis garantē darījumu.» Nē — dēlis dod vietu sludinājumam, bet nepārbauda un negarantē. Pārbaude paliek pušu ziņā.

Ko no tā paturēt prātā

Ja meklē ieguldījumu ar portfeli un pārvaldību — tā ir P2P platforma, atsevišķs regulēts pakalpojums. Ja meklē vai piedāvā konkrētu aizdevumu vienam cilvēkam — tas ir darījums starp divām privātpersonām, un sludinājumu dēlis ir vieta, kur šīs puses viena otru atrod. Aktīvie piedāvājumi ir sludinājumu sarakstā.

Šī lapa ir informatīva un nav finanšu vai juridiska konsultācija. Minētie uzņēmumu nosaukumi izmantoti tikai kā piemēri modeļa ilustrēšanai.