Kā atpazīt krāpnieku aizdevumu sludinājumos

Krāpniecība ar aizdevumu sludinājumiem ir gandrīz vienmēr viena un tā pati shēma dažādos iesaiņojumos: solīta liela summa, minimālas prasības un neliels maksājums, kas jāveic pirms naudas saņemšanas. Zemāk — sešas pazīmes secībā no izšķirošās līdz papildinošajām.

1. Prasa samaksāt kaut ko iepriekš

«Samaksā €50 par līguma noformēšanu, un pārskaitīšu €3000.» Pēc samaksas otra puse pazūd vai prasa nākamo maksājumu. Nosaukumi mainās — komisija, apdrošināšana, nodoklis, notāra depozīts, konvertācijas maksa — bet mehānika viena.

Kāpēc šī pazīme ir izšķiroša

Īstam aizdevējam nav ekonomiska iemesla prasīt naudu pirms darījuma: viņa peļņa ir procenti, un tie rodas pēc naudas izsniegšanas. Visas izmaksas, kas rodas pirms līguma, reālā darījumā sedz aizdevējs vai tās vispār nepastāv. Detalizētāk par to, kā rīkojas īsti aizdevēji, ir lapā par privātajiem aizdevējiem.

2. Nosacījumi ir pārāk labi

0% likme svešiniekam, aizdevums bez līguma, «apstiprinām visiem», summas €20 000 bez nodrošinājuma un bez ienākumu jautājumiem. Reālā tirgū katrs no šiem punktiem ir izņēmums; visi kopā vienā sludinājumā nozīmē vilināšanu. Reālas likmes salīdzinājums ir lapā par privātajiem aizdevumiem.

3. Steidzina un rada mākslīgu deficītu

«Piedāvājums tikai šodien», «man ir vēl divi cilvēki rindā», «ja nepaspēsi līdz vakaram, pārskaitīšu citam». Spiediens vajadzīgs, lai upurim nepaliktu laika pārbaudei. Godīgs darījums pārbaudi iztur, un šī ir vienkārša kontrole: pasaki, ka atbildēsi rīt, un skaties uz reakciju.

4. Izvairās no balss zvana un tikšanās

Tikai īsziņas vai ziņapmaiņa, nekāda zvana, nekādas identitātes, konts uz cita cilvēka vārda. Bieži arī saruna sākas latviski, bet turpinās mehāniski tulkotā valodā. Reāls cilvēks ar reāliem kontaktiem nebaidās parunāt piecas minūtes.

Ko darīt, ja zvans tomēr notiek

Zvans pats par sevi nav garantija. Pārbaudāma ir vārda sakritība ar bankas konta īpašnieku un gatavība atsūtīt personu apliecinoša dokumenta attēlu. Ja konta īpašnieka vārds nesakrīt ar sarunbiedra vārdu, darījumu neturpina.

5. Prasa bankas datus, kodus vai attālinātu pieeju

Internetbankas parole, kartes CVV kods, Smart-ID vai eParaksta apstiprinājums, TeamViewer sesija «lai palīdzētu aizpildīt» — tas vairs nav aizdevums, bet mēģinājums piekļūt kontam. Neviena leģitīma procedūra to neprasa.

6. Teksts atkārtojas un valoda ir dīvaina

Viens un tas pats sludinājuma teksts ar dažādiem vārdiem un numuriem, universālas frāzes bez konkrētikas, kļūdas vārdu galotnēs. Pārbaude aizņem minūti: iekopē teikuma daļu meklētājā un skaties, cik vietās tā jau ir publicēta.

Trīs shēmas, kas Latvijā atkārtojas visbiežāk

Pazīmes ir noderīgas, bet vēl noderīgāk ir zināt pašas shēmas. Praksē vairums gadījumu iekļaujas trijos scenārijos, un katrs no tiem ir atpazīstams jau pirmajās sarakstes rindkopās.

Shēma «avansa maksājums»

Klasika. Solīta summa, ko «jau apstiprinājis» kāds neesošs partneris, un neliela maksa par noformēšanu. Summa apzināti maza salīdzinājumā ar solīto — €30–80 pret €3000 izskatās kā formalitāte. Pēc pirmā maksājuma parādās otrs iemesls: «bloķēts pārskaitījums», «vajadzīga apdrošināšana». Katrs nākamais lūgums ir zīme, ka pirmais bija nepamatots.

Shēma «viltus platforma»

Sludinājumā ir saite uz vietni, kas izskatās pēc bankas vai kredīta iestādes, ar formu personas datu ievadei. Mērķis ir savākt personas kodu, dokumenta attēlu un bankas piekļuves datus. Pazīme — domēns, kas atgādina zināmu nosaukumu ar mainītu burtu vai citu galotni. Šādā gadījumā datus neievada un saiti neatver atkārtoti.

Shēma «pārmērīgs nodrošinājums»

Retāka, bet dārgāka. Aizdevums tiek piedāvāts pret nekustamā īpašuma ķīlu ar nosacījumiem, kas jau sākotnēji ir neizpildāmi: īss termiņš, augsts soda procents, tūlītēja ķīlas realizācija pie pirmā kavējuma. Formāli viss ir likumīgi, bet darījuma mērķis ir nevis procenti, bet īpašums. Kad šāds piedāvājums parādās, salīdzinājumam der izlasīt privātā aizdevuma riskus un tiesiskos ierobežojumus.

Kā pārbaudīt sludinājumu piecās minūtēs

1. Meklē sludinājuma teksta fragmentu meklētājā — vai tas jau nav publicēts citur;
2. Meklē telefona numuru — vai tas nav saistīts ar citiem vārdiem;
3. Prasi vārdu un uzvārdu un salīdzini ar konta īpašnieku;
4. Piedāvā rakstisku līgumu — krāpnieks parasti izvairās;
5. Pasaki, ka atbildēsi rīt, un skaties, vai sākas spiediens.

Ja nauda jau ir aizgājusi

Nekavējoties sazinies ar savu banku — dažos gadījumos pārskaitījumu vēl var apturēt. Tad iesniegums Valsts policijā ar visiem ekrānuzņēmumiem: sludinājums, sarakste, konta numurs, maksājuma uzdevums. Ja darījums sākās šeit, paziņo arī mums, izmantojot kontaktu lapu, lai sludinājums tiktu noņemts.

Kāpēc pazīmes darbojas kopā, nevis atsevišķi

Atsevišķi paņemta pazīme var būt sakritība. Cilvēks var steidzināt tāpēc, ka viņam tiešām ir termiņš; var izvairīties no zvana, jo atrodas darbā. Bet divas vai trīs pazīmes vienlaikus jau veido shēmu, un tieši šī kombinācija ir tas, uz ko der skatīties. Vienīgais izņēmums ir priekšapmaksas prasība: tā ir pietiekama pati par sevi.

Ko darīt ar aizdomīgu sludinājumu

Pareizākā rīcība ir vienkārša: nesarakstīties tālāk, saglabāt ekrānuzņēmumus un paziņot. Sarunas turpināšana «lai pārbaudītu» reti dod jaunu informāciju, bet dod otrai pusei tavus datus. Ekrānuzņēmumi savukārt noder, ja izrādās, ka cietis kāds cits.

Vai krāpnieks var izskatīties pārliecinoši

Var, un tieši tā parasti arī notiek. Pieklājīga saruna, ātras atbildes un pat gatavība parādīt kaut kādu dokumentu neizslēdz neko: dokumentu var būt viltots vai piederēt citam cilvēkam. Vienīgais, kas patiešām pārbaudāms, ir vārda sakritība ar bankas konta īpašnieku un tas, vai netiek prasīts maksājums iepriekš.

Pazīmju saraksta priekšrocības un tā trūkumi

• Priekšrocība: pazīmes darbojas kopā — divas vienlaikus jau ir pietiekams iemesls pārtraukt sarunu.
• Priekšrocība: pārbaude neprasa speciālas zināšanas un aizņem piecas minūtes.
• Trūkums: neviena pazīme atsevišķi nav pierādījums; godīgs cilvēks arī var steigties.
• Trūkums: saraksts noveco — shēmas mainās ātrāk nekā teksti par tām.

Kam pazīmju saraksts nepalīdzēs: tam, kurš naudu jau ir pārskaitījis — tur darbojas cita procedūra, un tā sākas ar banku un policiju, nevis ar pazīmju pārlasīšanu. Tāpat tas neder tam, kurš meklē garantiju: pazīmes samazina risku, bet nevienu darījumu par drošu nepadara. Ja pašam pārbaudīt negribas vispār, loģiskāks ceļš ir licencēts kreditētājs, nevis privāts darījums. Radniecīgas tēmas — bloga sadaļā.

Ko darīt, ja aizdomīgais sarunbiedrs atsakās no pārbaudes

Atteikums parādīt dokumentu, runāt pa telefonu vai parakstīt līgumu ir tas pats atbildes veids, tikai netiešs. Rīcības kārtība: pārtrauc sarunu, saglabā saraksti, paziņo par sludinājumu caur kontaktu lapu. Ja nauda jau pārskaitīta — bankā par maksājuma apstrīdēšanu un iesniegums policijā tajā pašā dienā.

Kur beidzas civiltiesības un sākas krimināltiesības

Parasts strīds par neatmaksātu aizdevumu ir civiltiesisks: to regulē Civillikuma 1934.–1942. pants un izšķir tiesa. Priekšapmaksas izkrāpšana ir cita kategorija — tur runa ir par krāpšanu, un adresāts ir policija. PTAC abos gadījumos nav instance: tā uzraudzība attiecas uz licencētiem kreditētājiem, nevis uz privātpersonām.

Aktu teksti: likumi.lv. Licencēto kreditētāju reģistrs, ar kuru salīdzināt aizdomīgu «uzņēmumu»: ptac.gov.lv.

Jautājumi un atbildes par krāpšanas pazīmēm